Seguro de vida individual: saiba como contratar esse produto!

Quer saber mais sobre como funciona o seguro de vida individual? Então não deixe de conferir tudo sobre a modalidade no nosso artigo!

Tamara Alves Atualizado em 20 agosto 2022 às 00:16 13 min de leitura

Conhecer do que se trata e como funciona um seguro de vida individual é fundamental para garantir a proteção e a tranquilidade da sua família.

Por mais que você redobre a atenção na hora de planejar o seu orçamento, imprevistos não escolhem quando nem onde acontecer.

De uma hora para a outra, você pode se ver diante de uma situação grave, como um acidente, uma doença ou até morte, que pode gerar sérias consequências para você e as pessoas que você ama.

Neste artigo, vamos te contar tudo que você precisa saber sobre o tema e tirar todas as suas dúvidas acerca do assunto. Vamos lá!

Índice

Seguro de vida individual: o que saber antes de contratar

Muitas pessoas contratam diferentes modalidades de seguro para proteger seus bens e, sobretudo, seu bolso em caso de imprevisto.

Não é raro, por exemplo, encontrar pessoas que têm seguro automotivo ou seguro residencial para proteger seu carro e casa, respectivamente.

Nesse sentido, cabe uma reflexão: se cuidamos com tanto afinco de nossos bens materiais, por que não temos a mesma cautela em relação ao que temos de mais precioso, nossa família?

Foi para atender a essa demanda que foi criado o seguro de vida individual, uma modalidade de seguro que oferece amparo financeiro diante de situações extremas relacionadas à vida do segurado, como morte, doença grave ou invalidez.

Em outras palavras, esse seguro é recomendado para quem deseja cuidar de sua família mesmo nas horas mais difíceis. Mesmo assim, ainda gera muitas dúvidas em pessoas de todo o Brasil.

Se você se encaixa nesse grupo, pode ficar tranquilo, porque montamos um guia com tudo que você precisa saber antes de contratar o seu seguro de vida. Veja só!

O que é o seguro de vida individual?

Antes de qualquer coisa, é necessário ter em mente o que é seguro de vida individual, uma modalidade de seguro regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), vinculada ao governo federal.

O seguro de vida é capaz de garantir a segurança financeira do segurado e/ou sua família caso aconteça um evento previsto em apólice, como doença grave, lesão incapacitante decorrente de acidente ou até mesmo morte.

Esse tipo de seguro é recomendado para pessoas que desejam garantir a proteção de seus dependentes caso estejam incapacitadas por morte, acidente ou doença.

A modalidade pode ser contratada para apenas uma pessoa, para a família ou até mesmo para um grupo de pessoas que trabalham na mesma empresa, por exemplo.

Desse modo, o seguro de vida individual é o seguro de vida em que a única pessoa que recebe a cobertura é o titular.

Isto é, se alguma coisa acontecer com o segurado, sua família terá direito à indenização, mas o segurado não poderá acionar a seguradora caso alguma coisa aconteça com um familiar, como cônjuge ou filhos. Afinal, ele é o único protegido pela apólice.

O seguro individual pode, ainda, ser customizado conforme as necessidades de cada cliente: você pode contratar coberturas por morte, invalidez total ou parcial, assistência funerária, despesas médico-hospitalares e outras à parte.

Como fazer seguro de vida individual

Contratar um seguro de vida individual é mais fácil do que você possa imaginar. Melhor ainda: o processo pode ser feito inteiramente pela internet, com segurança e comodidade.

O primeiro passo é preencher a cotação do seguro, etapa durante a qual você vai informar tudo aquilo pertinente para a montagem da apólice.

Nesse processo, você vai apresentar seus dados pessoais, informações sobre os seus hábitos, dependentes, condições de saúde e até área de atuação profissional.

Esses dados são fundamentais para que a seguradora consiga apontar os riscos aos quais você está exposto e, consequentemente, definir o preço do prêmio (mensal ou anual) que você deverá pagar para ter direito à cobertura.

Você poderá escolher coberturas adicionais que deseja contratar para “enriquecer” sua apólice, escolher o valor da indenização desejado e outros detalhes de ordem prática.

Em seguida, a seguradora vai formular a apólice e você poderá assinar o documento, mas o trabalho não acaba por aí: você precisa pagar o prêmio direitinho para ter direito ao seguro, ou perde a validade e sua família pode ficar na mão.

Não deixe de ler com muita atenção a apólice que a empresa te enviar para conhecer a carência, os riscos cobertos e aqueles excluídos, a abrangência geográfica das coberturas e outras informações importantes do seu seguro.

Por fim, é só deixar o documento ao alcance da sua família para que, em caso de sinistro, seus beneficiários possam solicitar a indenização prevista em apólice.

Quanto custa seguro de vida individual?

Um dos maiores atrativos em relação a essa modalidade de seguro é o preço do seguro de vida individual, considerado de baixo custo em relação à proteção que oferece.

O custo total, no entanto, pode variar de acordo com inúmeros fatores, como área de atuação profissional, hábitos de vida, condição de saúde, idade, gênero e estado civil, entre outros.

Em geral, pessoas mais novas e saudáveis pagam menos pelo prêmio que pessoas mais velhas e com problemas de saúde.

Do mesmo modo, duas pessoas da mesma idade que fizerem a cotação podem ter que pagar valores diferentes, conforme suas informações pessoais.

E não adianta mentir na hora de fornecer suas informações à seguradora: se alguma inconsistência for constatada, a indenização pode ser negada.

Existem boas seguradoras no mercado que cobram menos de R$ 10,00 por mês pelo seguro de vida individual, mas quanto mais barato o prêmio, mais baixa tende a ser a indenização e mais simples a cobertura.

Da mesma forma, quem paga um pouco mais pelo prêmio pode assegurar uma indenização mais polpuda e uma cobertura bem mais abrangente.

O valor também pode variar de empresa para empresa, então não deixe de pesquisar bastante antes de assinar a sua apólice para garantir o melhor negócio possível para você e sua família.

Seguro individual para idosos

Um dos principais elementos que ajuda a definir o custo da apólice é a idade do titular.

Como a mortalidade tende a ser menor entre o público mais jovem, as pessoas mais velhas, inevitavelmente, pagam a mais por esse serviço.

E essa não é a única diferença: pessoas com mais de 65 anos, em geral, pagam o prêmio mensalmente, sem a possibilidade de fazer o pagamento anual.

Além disso, cada seguradora pode estipular um limite de idade para o seguro individual sênior. Ou seja, depois de ultrapassar a idade-limite, você não estará mais coberto e não terá direito a indenização.

Algumas empresas só cobrem o titular até os 65 anos, mas outras empresas podem oferecer a proteção até 75 anos para coberturas de vida e 80 anos para coberturas de acidentes pessoais.

Vale pontuar, porém, que o limite não é definido pela Susep e cada seguradora pode estabelecer seu próprio critério, bem como se recusar a proteger uma pessoa a depender da situação.

Seguro individual para crianças

Da mesma forma que existem planos específicos para idosos, também é possível fazer uma apólice de seguro de vida individual para menores de idade, incluindo crianças.

A Susep, porém, determina algumas regras distintas para o seguro de vida de menores de 14 anos de idade: só é possível contratar coberturas de despesas médico-hospitalares, funerárias ou odontológicas em decorrência de acidente pessoal.

Se o titular já tem mais de 14 anos, você pode contratar outros tipos de coberturas e serviços, como preferir, incluindo as proteções comumente destinadas a adultos.

Diferentemente dos planos para idosos, os planos infantis não sofrem muita diferença de preço em relação aos convencionais, ou seja, não espere economizar nem gastar muito ao contratar um seguro para menores de idade.

Vantagens do seguro de vida individual

Ainda não está convencido a contratar essa modalidade de seguro para garantir a tranquilidade da sua família? Os benefícios do seguro de vida individual podem te fazer mudar de ideia.

A principal vantagem desse tipo de seguro é a capacidade de personalização da apólice: você pode contratar quantas coberturas adicionais desejar.

Assim, uma pessoa consegue uma proteção sob medida, conforme seu estilo de vida, suas características pessoais e necessidades, de modo a proteger financeiramente não apenas a si mesmo, mas também a seus beneficiários.

Você também pode contratar serviços paralelos para tornar sua experiência mais robusta, como assistência para pets, assistência para as primeiras necessidades de mães e bebês, proteção residencial, entre outros.

E o melhor de tudo é que você só precisa de um investimento irrisório, que cabe no seu orçamento, para garantir toda essa tranquilidade para a sua família!

Qual a diferença entre seguro de vida individual e em grupo?

Na hora de contratar o seu seguro, você provavelmente vai se deparar com a seguinte pergunta: seguro de vida individual ou em grupo?

Pode parecer curioso, mas é possível, sim, contratar um seguro de vida com outras pessoas, ou “grupo”. E, embora os dois tipos ofereçam as mesmas coberturas, existem grandes diferenças entre eles.

Para começar, um seguro individual envolve exclusivamente duas partes: o titular do seguro e a seguradora.

Dessa forma, todos os assuntos pertinentes à apólice, incluindo eventual cancelamento, devem ser tratados entre a empresa e o cliente.

O seguro em grupo ou coletivo, por sua vez, envolve também uma terceira parte, o estipulante, que é o representante do segurado.

Assim, se a empresa para a qual você trabalha oferecer um seguro de vida para os funcionários, a empresa é a estipulante, responsável por assinar o contrato com a seguradora e capaz de incluir quantas pessoas quiser na apólice.

Nesse caso, tanto a seguradora quanto a estipulante têm direito de não renovar o contrato após seu período de vigência. Ao segurado cabe apenas a proteção.

Vale lembrar que, mesmo que você tenha um seguro de vida em grupo, nada te impede de contratar também um seguro de vida individual.

Como funciona um seguro de vida individual

Mas, afinal, como funciona um seguro de vida individual? Tudo gira em torno do titular do seguro ou segurado, isto é, a pessoa protegida pela apólice.

Essa pessoa é a responsável por selecionar as coberturas desejadas, informar seus dados pessoais e pagar o prêmio (valor que você paga para ter direito ao seguro).

Caso o titular sofra algum acidente e, em razão disso, morra ou fique inválido (seja permanente ou temporariamente), seus beneficiários (ou o próprio titular, caso possível) podem solicitar a indenização prevista em apólice.

Poderão receber a indenização os beneficiários apontados pelo titular no contrato. Caso não haja nenhum apontado no documento, a indenização vai para os herdeiros legais do segurado.

Como é feito o resgate do seguro individual?

O resgate do seguro de vida individual só pode acontecer se as cláusulas estabelecidas na apólice forem contempladas. Isto é, você só tem direito à indenização se a situação ocorrida estiver prevista no contrato assinado.

Uma vez que o sinistro ocorreu, a seguradora deve ser informada sobre a situação, por site ou telefone.

Em seguida, a empresa vai enviar um documento a respeito do sinistro, que deve ser preenchido e devolvido com os documentos solicitados pela seguradora.

Nessa etapa, a seguradora pode solicitar diversos documentos, como laudos médicos, atestados, informações pessoais, boletins de ocorrência, entre outros, para comprovar a ocorrência do sinistro e a necessidade da indenização.

Depois que o segurado ou seus beneficiários preencherem o formulário e enviarem todos os dados requisitados, a seguradora tem até 30 dias para efetuar o pagamento da indenização aos beneficiários ou herdeiros legais.

Como contratar o melhor seguro

O primeiro passo para contratar o melhor seguro de vida individual para o seu perfil é conhecer a fundo o que um seguro de vida pode oferecer.

Assim, você pode contratar coberturas adicionais que considere necessárias para garantir uma proteção robusta e abrangente.

Nessa hora, é importante refletir sobre as coberturas que façam sentido para você. Se você é um autônomo, pode ser uma boa ideia contar com uma cobertura de Diária por Incapacidade Temporária (DIT), por exemplo.

Você também terá a oportunidade de contratar outros tipos de seguro e serviços e para complementar sua apólice.

Pode ser interessante aproveitar para contratar serviços de assistência residencial ou até de cesta básica mensal para a sua família por um período pré-determinado no caso de sua morte.

Ciente das coberturas que você procura, só falta encontrar a seguradora que vai te oferecer as proteções e os serviços que você deseja contratar.

Você pode fazer pesquisas na internet e contar com a expertise de um corretor para encontrar seguradoras com boa reputação, devidamente regulamentadas pela Susep e com boa avaliação no Procon e em sites de defesa do consumidor.

Por fim, não se esqueça de ler com atenção a proposta de seguro e a apólice para saber exatamente o que você está contratando, quais situações são cobertas e quais imprevistos não serão protegidos pelo seguro contratado.

Saiba mais também sobre o seguro de viagem!

Gostou de aprender um pouco mais sobre o seguro de vida individual? Vale a pena também se informar sobre o seguro viagem, uma modalidade criada especificamente para atender às necessidades dos viajantes.

O seguro viagem é capaz de proteger o seu bolso nas mais diversas situações, desde cenários corriqueiros, como extravio de bagagem e cancelamento de voo, a problemas mais graves, como repatriação após morte ou traslado médico de urgência.

Além disso, seguro viagem oferece coberturas médico-hospitalares e odontológicas, para que você receba o atendimento que precisa em caso de emergência, mesmo longe de casa.

Você pode contratar seguro viagem completo e barato no Seguros Promo, que te ajuda a comparar planos das principais seguradoras, conta com uma equipe qualificada, além de oferecer atendimento 24 horas por dia.

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