Seguro de vida em grupo: saiba mais sobre essa modalidade!

O seguro de vida em grupo é ideal para garantir a segurança e a tranquilidade dos colaboradores de uma empresa. Saiba mais sobre ele aqui!

Tamara Alves Atualizado em 17 agosto 2022 às 00:33 11 min de leitura

Ter um seguro de vida em grupo pode ser a melhor opção para dois grupos de pessoas distintas: as responsáveis por empresas ou instituições com algum tipo de ambiente de trabalho, e colaboradores prestadores de serviço.

Essa modalidade de seguro pode ser contratada por qualquer organização, de grande ou pequeno porte, que tenha um CNPJ registrado ativo.

Ficou interessado e quer saber todas as informações necessárias para contratar um bom seguro de vida em grupo? Preparamos esse artigo para você! Confira!

Índice

Conheça o seguro de vida em grupo!

O seguro de vida em grupo é uma modalidade de seguro comumente contratada por empresas, públicas ou privadas, ou instituições, e ofertada como um dos benefícios para o quadro de colaboradores.

Prezando pelo bem-estar de um grupo de pessoas inseridas em um ambiente de trabalho, as contratantes que optam por esse tipo de seguro de vida, garantem um benefício ideal para contornar as adversidades da vida.

O que é o seguro de vida em grupo?

Já se perguntou “o que é um seguro coletivo ou em grupo” ? Vamos lá!

Este tipo de seguro funciona da mesma forma que um seguro de vida individual, porém, aqui, o contrato de prestação de serviços é feito entre a empresa contratante e a agência de seguros.

O segurado também não será responsável pelo pagamento de apólice de seguro de vida em grupo: essa responsabilidade é da empresa contratante!

Além disso, poderá incluir familiares como beneficiários da apólice, que têm tipos de coberturas definidas pela empresa contratante, informadas antes da assinatura do contrato.

Seguro de vida em grupo: como funciona?

Para quem ainda tem dúvidas sobre o funcionamento do seguro de vida em grupo, pode ficar tranquilo: essa modalidade de seguro é bem comum no ambiente corporativo!

Seja para acidentes de trabalho, que têm grande incidência no Brasil, mortes ou diagnósticos de saúde inesperados, o seguro de vida é uma excelente opção para resguardar o bem-estar de colaboradores e funcionários.

Alguns fatores são considerados pela empresa contratante para encontrar o melhor tipo de cobertura para aquele grupo específico de pessoas. Por exemplo, os riscos da execução de funções.

Além disso, a gama de coberturas escolhidas vai variar de acordo com o porte da empresa ou instituição, e ficará a critério do colaborador decidir se aquele seguro de vida ofertado atenderá suas necessidades.

Qual a diferença entre seguro individual e seguro em grupo?

A principal diferença entre um seguro de vida individual e um seguro de vida em grupo está no controle da apólice.

No seguro de vida individual, o contratante é uma pessoa física e tem o poder de escolher as coberturas daquele seguro, além de ser responsável pelos pagamentos da apólice.

Com isso, o segurado tem mais autonomia sobre o contrato do seguro de vida e as vantagens que o mesmo traz para o contratante e seus beneficiários.

Já no seguro de vida em grupo, por ser uma modalidade popularmente ofertada em ambientes corporativos, a autonomia da apólice está nas mãos da empresa e não do colaborador.

Aqui, os tipos de coberturas e valores da apólice, por exemplo, são definidos pela empresa levando em consideração as necessidades do funcionário, mas principalmente o que é interessante para a empresa contratante.

A grande vantagem é que o seguro de vida feito para um grupo, geralmente, tem uma boa gama de coberturas ofertadas que poderão ser acionadas pelo segurado por um baixo ou nulo custo.

Como pessoa jurídica, a empresa ou instituição que oferta o seguro de vida para um número de pessoas operantes no ambiente de trabalho, terá maior autonomia sobre a apólice.

Cotação de seguro de vida em grupo!

Para fazer uma cotação de seguro de vida em grupo, a empresa ou instituição contratante precisa avaliar as necessidades dos colaboradores que serão beneficiados.

Além disso, é importante determinar quais são os potenciais riscos das funções exercidas e como aquele seguro de vida garantirá a proteção do segurado.

No Brasil, o número de acidentes em ambiente de trabalho voltou a crescer em 2022, por isso, mais do que nunca, é primordial escolher uma apólice que melhor atenda as necessidades do grupo segurado.

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Benefícios do seguro de vida em grupo: dúvidas comuns!

Ter um seguro de vida em grupo é uma excelente opção para a empresa ou instituição que quer garantir a segurança de seus colaboradores.

Mas se ainda existem dúvidas sobre os benefícios ofertados nessa modalidade, este artigo é para você! Vamos responder as perguntas mais comuns sobre o assunto. Confira!

Seguro de vida em grupo: quem tem direito?

Como o seguro de vida em grupo é mais comum em ambientes de trabalho, funcionários ou colaboradores da instituição contratante terão direito ao produto.

Vale frisar que o tempo de colaboração necessário para ter um seguro de vida em grupo oferecido pode variar de acordo com os parâmetros de cada empresa ou instituição.

E além do segurado, os beneficiários apontados no contrato com a seguradora, terão direito ao pagamento de capital previsto em apólice em caso de sinistros (eventos previstos em apólice e atendidos pela cobertura escolhida).

Como saber se tenho seguro de vida em meu nome?

Já teve um seguro de vida no passado e não tem certeza se o mesmo ainda está ativo? Fique tranquilo, não é difícil se informar a respeito!

O primeiro passo é entrar em contato com a antiga seguradora e fazer uma consulta com os seus dados pessoais. Assim, será possível saber se o seguro de vida continua válido ou se existe alguma pendência a ser resolvida.

Não se lembra qual era a seguradora? Não tem problema! Entre em contato com bancos nos quais já teve algum contrato de prestação de serviços e faça a mesma consulta.

O que o seguro de vida cobre?

As coberturas de um seguro de vida sempre variam de acordo com a apólice assinada no ato de contratação.

No caso dos seguros de vida em grupo, essa cobertura é definida pela empresa ou instituição contratante, mas o funcionário será informado de cada uma no momento em que o benefício é ofertado.

Entre as principais coberturas estão indenizações por morte ou invalidez, assistência funeral, cobertura de despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e suporte em casos de diagnóstico para doenças graves.

Como receber seguro de vida por morte?

No infeliz caso de morte do segurado, a família não fica desamparada financeiramente na hora de se reconstruir e seguir em frente.

Com a certidão de óbito, um familiar, designado como beneficiário ou não, poderá entrar em contato com a seguradora para informar o falecimento do segurado e acionar o pedido de indenização.

Em casos onde o segurado não designou quem seriam os beneficiários da apólice, será apontado um beneficiário, de acordo com critérios e determinação prevista em lei, para receber o pagamento de capital.

Como saber se o falecido tinha seguro de vida?

A morte de um ente querido chega sem aviso e pega familiares e amigos de surpresa. E em meio a dor do luto, podem existir dúvidas sobre um possível seguro de vida do falecido.

Para se informar sobre a questão, seja em casos de seguro de vida individual ou em grupo, o ideal é fazer contato com possíveis seguradoras, bancos e empresas nos quais o falecido já teve alguma relação.

Com os dados do mesmo, um familiar poderá se informar sobre apólices passadas e possíveis benefícios previstos em contrato até então desconhecidos.

Apólice de seguro de vida em grupo!

A apólice de um seguro de vida em grupo leva em consideração fatores como o risco das atividades exercidas pelo segurado e o porte da organização que oferta o benefício.

O pagamento deste contrato será realizado pela empresa ou instituição contratante, assim como a determinação de qual será o tipo de cobertura daquele seguro de vida.

Toda a negociação e cotação do seguro de vida é realizada entre empresa e agência de segurados, sendo o segurado responsável somente pela assinatura do contrato e inclusão de beneficiários.

Qual valor do seguro de vida em grupo?

O valor de um seguro de vida em grupo poderá variar de acordo com os parâmetros individuais de cada instituição.

É importante salientar que existem duas formas de pagamento do seguro de vida em grupo:

Em casos em que o plano é não-contributário, os pagamentos da apólice são de inteira responsabilidade da empresa contratante;
Já em cenários em que o seguro de vida em grupo é ofertado como plano contributário, o colaborador arcará com parte dos custos da apólice (o restante fica a cargo da empresa), e o valor em questão é descontado em folha de pagamento.

Seguro de vida tem prazo de validade?

O prazo de validade do seguro de vida está atrelado ao tempo de vigência do contrato. Comumente, a apólice é de 1 ano, mas tem a possibilidade de ser estendida.

Para ter uma alteração no prazo de validade da apólice, o colaborador deverá conversar com a empresa ou instituição que oferta o benefício e informar o desejo de extensão.

A mesma poderá ser avaliada e negociada com a agência de seguros a critério do contratante.

Qual o prazo para receber seguro de vida?

A partir do momento em que uma apólice de seguro de vida é reconhecida, e se estiver com pagamentos em dia, o segurado passa a ter direito aos benefícios previstos durante o tempo de vigência.

O recebimento da indenização ou capital, ao segurado ou a seus beneficiários, pode variar de acordo com o “sinistro” ou acontecimentos incluídos na cobertura do seguro de vida.

Por exemplo, em caso de falecimento do segurado, o beneficiário poderá entrar com o pedido de indenização em até 3 anos após a morte do mesmo.

Vantagens do seguro de vida em grupo!

Já viu que existem muitas vantagens em ter um seguro de vida em grupo, certo?

Com a empresa ou instituição contratante, a grande vantagem é proteger seus valores e cumprir com suas obrigações como organização corporativa, além de resguardar o bem-estar de seu prestador de serviços.

Já para o segurado: ter acesso a uma cobertura de seguro de vida por um excelente custo benefício é uma ótima pedida!

Para ambas as partes, o seguro de vida em grupo pode ser a melhor escolha para quem quer trabalhar com tranquilidade e ter suporte em meio às adversidades.

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